ייעוץ כלכלי למשפחות
יועץ עסקי שכר

התהליך של ייעוץ כלכלי למשפחות אורך כמה חודשים בהם מטפלים בנושאים חשובים רבים, לכן חשוב להיות סבלנים ולהבין שנכנסים לתהליך לשם שינוי ושיפור אורח החיים. קודם כל נתחיל בבחינת מערך ההוצאות המשפחתיות בבחינה מקיפה מערך האשראי ובהוצאות המשפחתי בכל החשבונות הבנק – עד לרמות הכי קטנות ולפרטים הכי קטנים, כמו כן פיקדונות, דמי הניהול, הריביות והעמלות, עלויות הספקים השונים וכדומה. בנוסף בוחנים ומתאימים את מערך הביטוחים המשפחתי לפי הצרכים והאפשרויות.

בנייה וביסוס תקציב משפחתי לטווח הקצר, הבינוני והארוך. אחרי ריכוז של כלל ההוצאות עם תיאום של ההכנסות, הגדרת תקציב ברור על פי הצרכים, התכניות והחלומות של המשפחות, בהתאם למערך הכלכלי החדש בשלב זה, נתקדם לאיתור כל ההתחייבויות והמשאבים הכלכליים של משפחתכם לטווח הקצר והבינוני: מסגרות אשראי, הלוואות, תכניות חיסכון, תיקי ני”ע ופיקדונות כדי למזער את עלויות דמי הניהול שלהם והתאמת אפיקי ההשקעה לגיל ולצרכים שלכם. 

בניית תקציב משפחתי לטווח ארוך חשוב לא פחות מכל התהליך בכדי לייצר עצמאות כלכלית לאורך שנים ולדורות הבאים אחרינו לדוגמא בדיקת זכאות להחזרי מס, בחינת כדאיות מסלולי המשכנתא הנוכחית אפשרות מחזור, במקרה הצורך. נבחן את ארגון מערך הפנסיות, הביטוחים והקרנות השונות והקמתם במקרה הצורך, נוזיל את דמי הניהול השונים ונתאים מסלולי השקעות לגיל ולמטרות המשפחה. לאורך כל הדרך, הבדיקה בעמידה בתקציב שהוגדר תימשך, תוך כדי שיפור התנהלות מתמדת, עד למצב הרצוי.

ייעוץ כלכלי למשפחות

לבסוף, נטמיע עקרונות של התנהלות כספית נכונה: חינוך הדור הצעיר לחיסכון והתמודדויות נכונות עם אירועים בלתי מתוכננים. בחינה מקיפה של כל הכלים הפיננסיים ארוכי הטווח במסגרת התהליך נבחן את המשכנתא המשפחתית, את אופן הצמדתה, את שיעורי הריבית ביחס לתעריפי השוק המעודכנים ואת האפשרות למחזורה תוך כדי חיסכון כספי ניכר. במקביל נבחן את כל האפיקים הפנסיוניים של בני המשפחה, את דמי הניהול, את מסלולי ההשקעה, את התשואות וכו’. 

ייעוץ פיננסי למשפחות עובר על כל הנושאים שכמעט אף אחד לא מבין ולא אוהב לעסוק בהם כלים ומעקב שוטף לכל התהליך, הכלים להתחיל לנהל בעצמכם את התקציב המשפחתי, לנהל טבלאות מסודרות ובורות, לנהל את החיים שלכם עם מטרה אחת – לחיות בשקט וברווחה כלכלית.